新技術改變了顧問為客戶所扮演的角色。現在折扣平台、應用程序和算法已經越來越多地取代了它們作為經紀人和選股者的功能，提供有關如何駕馭新興金融格局的教育將是關鍵。

1987 年製作的電影《鐵面無私》中有一個令人難忘和感人的場景，其中特工吉姆馬龍被阿爾卡彭的團伙槍殺，生命垂危。在他生命的最後時刻，一邊吐著血，一邊向埃利奧特·內斯 (Elliott Ness) 展示了一張紙，上面寫著火車時刻表，供暴徒的簿記員使用，並說出那句著名的話：“你準備怎麼辦？”

我相信財務顧問現在需要問自己、彼此和他們的客戶同樣的問題。我們看到金融市場動盪，銀行業不確定性，烏克蘭戰爭，抗議活動，中國和俄羅斯與伊朗和印度的軸心聯盟，通貨膨脹和更高的利率以及美國政府試圖在美國本土監管加密貨幣。

我們大多數人都厭倦了壞消息。我們中的一些人會互相抱怨，也會在 Twitter 或 LinkedIn 上抱怨。就個人而言，我也被抓住並抱怨了——然後我精明的妻子問我我們準備得怎麼樣了。有趣的是，我還沒有完成那個練習。然而，對於財務顧問而言，這正是客戶的要求，也是您可以提供下一波價值的地方。

金融專業人士似乎總是在發展他們的價值主張。

他們最初的方法涉及選股和經紀。但隨著算法侵蝕阿爾法機會，他們將重點轉移到投資組合多元化上。然後，他們的重點轉向財務行為——幫助客戶確定如何儲蓄、儲蓄多少以及使用何種工具。最近，我們看到了通過製作和分發更多內容來為客戶提供更多教育的重點。

這些價值浪潮中的每一個都伴隨著一項技術，通過將價值直接帶給散戶投資者來擾亂財務顧問市場。股票經紀人對在線折扣經紀人以及機器人顧問和自動再平衡的出現感到不安。財務顧問受到 Mint 和 Acorns 等提供預算規劃和跟踪的應用程序的挑戰。

我認為顧問為客戶提供的下一波價值是為財務未來做準備。

“好吧，呃，亞當。無論如何，那是顧問的工作，”你可能會說。然而，這裡的區別在於我對準備和財務未來的定義。

在過去的幾十年裡，大部分計劃都是圍繞幾個常量構建的，這使得添加和減少工具的能力相對容易。

僅在最近幾年，我們就看到這些常數受到幾個因素的挑戰，我認為這些挑戰將繼續存在：

我們已經看到通貨膨脹以接近戰時的速度增長。利率創歷史最快上升，導致銀行出現負資產，導致銀行擠兌，聯邦存款保險公司和美聯儲需要承諾提供高於 250,000 美元 FDIC 標準的存款擔保。

正如美國、法國、德國和以色列所證明的那樣，我們對西方民主國家失去了更多的信任，因為政府官員（一些是民選的，一些是任命的）已經開始在沒有正當程序的情況下改變監管和執法。這包括關閉和製裁銀行賬戶，通常是由於賬戶持有人沒有或很少有過錯。

這一切都引出了一些關於未來的問題：

多年來，討論加密貨幣的人都在談論更具理論性的金融和政治事件。然而，在過去的一年裡，這些理論已經成為現實——所以也許更多的人會開始傾聽並更認真地對待加密貨幣。

我在上面指出的幾個問題可以通過加密軌道部分或完全解決：充當通貨膨脹對沖的資產 – 比特幣 (BTC)；一種在銀行之外持有資產的方式——自我託管；一種不相關的資產類別——加密貨幣。

此外，我可以誠實地說，由於我的加密學習和知識，我對經濟和金融體系的了解要好得多。我們已經被現有的金融體系填滿，以至於我們根本不質疑它。我們只是同意它有效。學習加密貨幣將幫助任何人更好地了解全球金融體系（並且對這些知識感到更加焦慮）。

為自己和客戶準備未來的顧問可能會涉及對經濟和資本市場的一些先進思想——以及開放的心態。它將涉及地域和保管多元化——在多個司法管轄區（瑞士）和技術（錢包）持有我的資產。未來的財務計劃將定期討論多種收入來源，以及在國外生活一段時間的可能性。

過去，財務規劃涉及降低投資組合的投資風險。未來，它將包括降低財富在銀行擠兌、政府沒收和惡性通貨膨脹時期消失的風險。它還將包括降低陷入加密騙局的風險。

我不認為加密、DeFi、比特幣和 Web3 是一切的答案。我確實認為這項技術將無處不在，並將改變財務規劃對話，而不僅僅是是否購買和持有比特幣。

財務顧問的下一個價值主張：為數字資產未來做準備