渣打銀行與普華永道中國合作，共同發布了一份全面的白皮書，詳細介紹了銀行業未來的潛在進步，由中央銀行數字貨幣（CBDC）提供。本報告重點介紹了 CBDC 在零售業、國際貿易和供應鏈金融方面可以帶來的好處，以及它們在增強客戶忠誠度計劃和提供創新供應鏈金融解決方案方面的潛力。
該研究強調，CBDC 最初對簡單的零售業務特別有利。然而，要擴大它們在貿易和供應鏈金融領域的應用，技術和國際合作的重大發展是必要的。成功執行這一點可以提供巨大的優勢，尤其是對中小型企業而言。該報告確定了支持這些發展的四大支柱：智能合約執行、高效的數據管理和共享、與其他支付生態系統的無縫集成以及強大的本地和國際監管支持。
報告提出，包括廣東、香港和澳門在內的大灣區是開拓 CBDC 創新應用的理想地點，尤其是那些具有全球增長潛力的應用。在此背景下，本文深入探討了 CBDC 的可編程方面，審視了它們的發展前景，並指出了實用、創新的應用場景。
本文中的一個關鍵討論與零售客戶忠誠度計劃有關。它提出可編程的 CBDC 可以顛覆傳統的基於積分的系統，喚醒大量“不活躍”的積分，並在包括跨境在內的多種場景中促進“普遍兌換”，從而增加消費者的活躍度和支出。
渣打銀行中國區副總裁兼個人、私人和中小企業銀行業務總經理李峰讚揚了 CBDC 的透明性和可編程能力，他認為這可以在當前行業價值鏈中的分散信息源之間建立更牢固的聯繫。這反過來又可以通過開放合作促進創新，並簡化金融體係以更有效地滿足實體經濟的需求。
該報告還強調，可編程的 CBDC 可以顯著促進貿易和供應鏈交易。許多中小型企業目前由於規模大或缺乏抵押品和信用記錄而難以獲得融資。供應鏈金融解決方案在跨行業、跨境運營中經常面臨標準化和互操作性問題。貿易和支付信息與 CBDC 的結合，根據相關規則和條款進行編程，可能成為貿易融資的革命性工具。這可以使商業銀行、重點企業和中小企業供應商更有效、更安全地駕馭信貸透明度和資金流通。
渣打銀行亞太、非洲和中東地區交易銀行業務主管 Ricky Kaura 指出，CBDC 有潛力通過創新模式緩解這些挑戰，為中小企業提供更好的流動性支持，從而促進長期穩定和供應鏈中的可持續性。
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