定期存款（又名定期存款）的定義及其運作方式？
定期存款（又名定期存款）的定義及其運作方式？
什麼是定期存款？
定期存款是有預設到期日的計息銀行賬戶。存款證（CD）是最著名的例子。這筆錢必須在賬戶中保留固定期限才能賺取規定的利率。
定期存款的利率通常比普通儲蓄賬戶略高。到期時間越長，支付的利息就越高。
此類投資的另一個名稱是定期存款。
定期存款解釋
定期存款解釋
CD 等定期存款幾乎可以在任何銀行、信用合作社或其他金融機構購買。支付的利率各不相同，其他條款也各不相同。例如，一家銀行可能提供更高的回報，但要求更大的存款。
貨比三家是值得的。大多數人都會在顯著位置張貼他們的價格並廣泛宣傳。
CD本質上是一個儲蓄賬戶，開立時承諾所有者在一段時間內不會動用這筆錢。這可能持續幾個月到幾年。期限為一年或更短的被視為短期定期存款。超過該金額的任何金額都是長期存款。
提前取款的處罰
定期存款的所有者可以在必要時提取資金，但會損失部分或全部承諾的利息，並可能支付罰金。這些條款包含在儲戶開設賬戶時收到的細則中。
客戶可以通過定期存款賬戶獲得比標準儲蓄賬戶或計息支票賬戶稍高的利率。提供更好的回報，因為資金在賬戶到期日之前保持鎖定狀態。
定期存款由聯邦存款保險公司 (FDIC) 承保，每筆投資最高可達 250,000 美元。在信用社開設的信用社受到國家信用社管理局 (NCUA) 的保護。
要點
- 定期存款是有到期日的計息銀行賬戶，例如存款單 (CD)。
- 定期存款必須持有固定期限才能全額收取利息。
- 通常，期限越長，存款人獲得的利率就越高。
- 定期存款是一項極其安全的投資，但回報率較低。
為什麼銀行提供定期存款賬戶
定期存款賬戶為銀行提供向其他客戶放貸所需的現金流。銀行通過以高於定期存款利率的利率貸出定期存款賬戶中的資金來賺取利潤。
銀行還可以將定期存款的資金投資於其他證券，這些證券的回報率高於支付給客戶的回報率。
定期存款的一些選擇
銀行和其他金融機構可以接受客戶要求的任何到期期限，只要至少為 30 天。
一旦投資到期，資金就可以提取而不受處罰。或者，投資者可以選擇續存定期存款賬戶。例如，一張一年期 CD可以轉存為另一張一年期 CD。
期限越長，利息越高
通常，到期期限越長，支付給儲戶的利率就越高。例如，一年期 CD 的年收益率(APY) 可能為 1.10%，而同等金額的五年期 CD 的年收益率可能為 1.75%。年收益率是 考慮複利影響後的 有效年收益率（RoR）。
一般來說，定期存款和存款證有兩種利率：
- 利率是如果客戶提取每月收到的利息金額，客戶將賺取的利息百分比。
- 年收益率 (APY) 是如果允許利息保留在賬戶和復利中，客戶將賺取的金額。
因此，年利率高於報價利率。
定期存款的缺點
與大多數金融產品一樣，定期存款賬戶也有優點和缺點。最重要的是，它們是一個安全的存放資金的地方，而且很容易獲得。
另一方面，回報率通常低於其他投資。投資者可以將相同數量的資金存入債券共同基金或國庫券，並獲得更高的收益率。
還有另一個風險，特別是如果投資者選擇長期存款。利率可能會隨著時間的推移而上升，而投資者的資金則被鎖定在開戶時的利率上。
較高的利率與較高的通貨膨脹密切相關。因此，就實際消費能力而言，投資者的資金在減少。
優點
定期存款為投資者提供固定利率直至到期。
定期存款是由 FDIC 或 NCUA 支持的無風險投資。
定期存款有不同的到期日和最低存款金額。
定期存款的利率高於普通儲蓄賬戶。
缺點
定期存款的回報低於其他保守投資。
如果利率上升，投資者可能會錯失更好的機會。
儲戶無法提取資金而不會受到處罰。
固定利率通常無法跟上通貨膨脹的步伐。
定期存款的現實例子
定期存款的現實例子
通過查看截至 2020 年 2 月 9 日的一些定期存款回報示例，可以深入了解金融機構提供的存款證之間的差異。
- 美國運通廣告 CD 的一年年利率為 0.55%，三年年利率為 2.05%，五年年利率為 2.15%。沒有最低存款額限制。
- 優惠直接利率為一年 2.10%，三年 2.20%，五年 2.20%。最低押金為 1,500 美元。
- Synchrony Bank 一年年利率為 2.00%，三年年利率為 2.10%，五年年利率為 2.15%。最低存款額為 2,000 美元。
