託管如何保護金融交易中的各方

什麼是託管？

託管是一個法律概念，描述了一項金融協議，在該協議中，資產或金錢由第三方代表正在完成交易的另外兩方持有。

託管賬戶由託管代理管理。代理人僅在履行預定的合同義務（或收到適當的指示）後才釋放資產或資金。貨幣、證券、基金和其他資產都可以託管。

關鍵要點

託管是指在資產或資金從交易中的一方轉移到另一方之前持有資產或資金的中立第三方。
第三方持有資金，直到買賣雙方都履行了合同要求。
託管與房地產交易相關，但它適用於資金從一方轉移到另一方的任何情況。
購買房屋時和抵押貸款期間都可以使用託管服務。
作為為藝術品或珠寶等貴重物品提供安全在線交易的一種方式，在線託管一直在興起。

了解託管

託管是當交易雙方參與交易且其義務的履行存在不確定性時使用的財務流程。可能使用託管的情況可能涉及互聯網交易、銀行、知識產權、房地產、併購、法律等。

考慮一家在國際上銷售商品的公司。該公司要求保證當貨物到達目的地時它會收到付款。就買方而言，只有當貨物完好無損地到達時，他們才准備支付貨款。

買方可以將資金交由代理人託管，並指示一旦貨物以合適的狀態到達就將資金支付給賣方。這樣，雙方都受到保護，交易可以繼續進行。

World Coin Clear : 對於房地產，有兩個託管賬戶。第一個是在你買房時使用的。第二種是在抵押期內使用。

託管類型

託管和房地產

託管賬戶可適用於房地產交易。將資金交給第三方託管可以讓買方進行善意存款或對潛在的財產收購進行盡職調查。託管賬戶還向賣方保證買方對購買是認真的。

例如，託管賬戶可用於出售房屋。如果銷售附加條件，例如通過檢查，買賣雙方可以同意使用託管。

在這種情況下，購房者將購房款存入第三方持有的託管賬戶。賣方可以繼續進行，例如房屋檢查，確信資金已存入並且買方有能力付款。一旦滿足所有銷售條件，託管金額就會轉移給賣方。

託管也可以指在抵押關閉時設立的託管賬戶。在這種情況下，託管賬戶包含未來的房主保險和財產稅付款。

每月抵押貸款的一部分存入託管賬戶以支付這些款項。因此，如果貸方要求（或自行決定），設立託管賬戶的借款人將比沒有設立託管賬戶的借款人獲得更高的還款額。然而，他們不必擔心支付年度保費或財產稅賬單，因為他們已經每月將部分費用存入他們的託管賬戶。

託管和股票市場

股票通常以託管方式發行。在這種情況下，雖然股東是股票的真正所有者，但股東在處置股票方面的權利有限。

例如，獲得股票作為獎勵的高管通常必須等待託管期結束才能出售股票。股票紅利通常用於吸引或留住高級管理人員。

託管和在線銷售

在線託管與房地產和股票市場託管一樣，可以保護買賣雙方免受欺詐或不付款的侵害。在線託管服務充當在線產品銷售的第三方。買家將付款發送給託管服務，託管服務會在收到產品之前保留這筆款項。

產品交付並驗證後，在線託管服務會將資金發放給賣家。託管服務最適合高價值物品，例如珠寶或藝術品。在線託管公司對服務收取費用。

TIP : 即使您的貸方不需要，您也可以自己申請一個託管賬戶來支付您房屋的稅款和保險費。託管可以幫助房主確保在付款到期時可以獲得財產稅和保險所需的資金。換句話說，房主不必一次付清大筆款項，而是可以每月在託管賬戶中存入少量款項，這些款項將由代理人在適當的時候支付。

託管的優點和缺點

收費後，託管可以為涉及大量資金的交易各方提供安全保證。

抵押貸款的託管賬戶可以幫助保護借款人和貸款人免受可能延遲支付財產稅和房主保險的影響。這些月度金額通常是估計的。您可以多付（或少付）到您的託管賬戶，這可能需要在服務商付款時進行調整。

與僅支付本金和利息相比，每月託管付款的便利性需要更高的每月付款。

優點

在交易過程中提供保護，特別是涉及大量資金的房地產
允許每月支付保險費和稅費（而不是一次性付清）
當涉及大件物品時，對買賣雙方都有好處

缺點

更高的抵押貸款付款（如果託管用於稅收和保險）
應繳稅款的估計可能不正確
在線託管服務費用可能高於其他平台，例如 PayPal

託管示例

購房者經常使用兩次託管。首先，作為誠意金，然後在收盤時。假設約翰想買房。他找到房子並決定出價。要約被接受，他必須將 5,000 美元的誠意金存入託管賬戶。

託管的錢向賣方表明約翰對購買該房產非常感興趣。作為回報，賣方將房產撤出市場並完成維修等。一切順利，在購買時託管資金轉給賣方，購買價格降低 5,000 美元。

交易結束時，約翰同意與貸方設立一個託管賬戶，用於支付財產稅和房主保險。John 的每月付款如下所示：

1,000 美元的本金和利息
100 美元的房屋保險
300美元的財產稅
每月抵押貸款總額為 1,400 美元

然後，當每年的稅款和保險金到期時，貸方使用託管賬戶中的資金進行支付。一些貸方需要託管賬戶以確保按時支付這兩項費用。如果未繳稅款，稅務機關可能會對該財產設置留置權，這不符合貸方的最佳利益。

什麼是房屋託管？

與買房相關的託管是一個賬戶（稱為託管賬戶），潛在購房者的錢存放在該賬戶中。所需的託管費用通常為房屋要價的 1% 至 2%。需要這筆錢才能確保買家認真考慮購房並有足夠的資金進行購買。作為回報，賣家通常會將房產從市場上撤下，並允許潛在買家進入房屋進行檢查。

託管如何運作？

抵押貸款人要求的託管涉及將財產稅和房主保險的每月付款存入第三方持有的託管賬戶。如果貸方要求（或借款人要求）進行託管，則每月付款將包括貸款的本金和利息，以及財產稅和房主保險的金額。貸方將在託管賬戶中保留稅金和保險金。然後，當賬單到期時，他們將進行適當的付款。

託管在抵押貸款中意味著什麼？

與抵押有關的託管涉及財產稅和保險金。這個託管賬戶可以持續抵押貸款的期限。貸方並不總是需要託管。但是，如果您需要設立一個託管賬戶，許多貸方會考慮在您按時按時支付一年的抵押貸款並且您的貸款價值通常為 80% 之後，提出終止託管的書面請求或更低。

託管是好是壞？

託管通常被認為是好的，因為它可以保護交易中的買賣雙方。此外，託管作為抵押付款的一部分通常對貸方有利，並通過確保按時支付財產稅和房主保險來幫助買方。

什麼是託管支付？

託管支付是從託管賬戶支付的款項。對於房地產，它是由貸方代表借款人製作的，用於支付財產稅和房主保險。

底線

託管可用於各種交易，包括房地產、股票發行和在線銷售。買家的錢被保存在託管賬戶中，直到交易完成，或者買家能夠收到或驗證產品的狀況。

一旦買方批准交易，款項就會從託管賬戶中發放給賣方。管理託管賬戶的公司通常會收取執行第三方服務的費用。