如何贈送債券作為禮物

債券是不斷給予的禮物

如果您正在絞盡腦汁想弄清楚送什麼禮物給您所愛的人作為節日禮物或其他類型的禮物，請考慮將債券添加到您的候選清單中。這些投資並不是特別華而不實，所以不要指望這樣的禮物會在最初引起極大的興奮。擁抱和擊掌通常是出於即時的滿足感，而不是一張經過多年可能變得更值錢的紙。

不過，這並不是說贈送債券作為禮物是個壞主意。這些投資可以為接受者的未來提供一個不錯的儲備金的開端，並提供一個有用的儲蓄和理財課程。

最好的禮物通常是那些在未來幾年內都會受到讚賞的禮物。基於這種邏輯，為您所愛的人購買可能有利可圖的債券投資真的不會出錯。

關鍵要點

贈送債券可以提升受贈人未來的財務狀況，與此同時，給他們上一堂關於理財的有益課程。
有多種債券可供投資，但儲蓄債券通常最適合大多數人的送禮需求。
這些工具只需 25 美元即可從 TreasuryDirect 網站購買，利率可以是固定的，也可以是與通貨膨脹同步的可變利率。
儲蓄債券必須持有至少 12 個月，通常在 30 年後停止支付利息，並且僅在聯邦一級徵稅。

什麼是債券？

當您申請貸款時，您需要向貸方支付利息並最終償還本金。債券以同樣的方式運作——只是這一次，你，投資者，變成了貸款人。

有幾種不同類別的債券，每種類型都以貸款的實體命名。換句話說，政府債券涉及向政府實體借錢，而公司債券本質上涉及向公司借出資金。

我應該購買哪種債券作為禮物？

當您向政府、公司或其他實體借錢時，作為投資補償而支付的利息數額通常取決於借款人的健康狀況。作為一般經驗法則，借款人拖欠貸款且無法償還貸款的風險越高，您將獲得的利率支付就越大（風險越大，回報就越大）。

許多美國的送禮人會發現儲蓄國債勾選了他們想要的大部分禮物。這些證券實質上為公民提供了向美國政府借錢以資助聯邦支出的機會。作為交換，提供資金的人將獲得利息獎勵，直到最終償還貸款。

儲蓄債券的美妙之處在於，它有美國財政部的支持，得到美國政府的充分信任和信用擔保。它們也很容易送禮，而且價格實惠。對於公司債券，您通常需要至少支付 1,000 美元才能購買。另一方面，儲蓄債券只需 25 美元即可購買。

Important : 美國儲蓄債券的利息只有在到期並被贖回後才會支付。

儲蓄國債的種類

儲蓄債券有兩種常見類型：EE 系列債券和 I 系列債券。兩者均以面值出售，每年購買限額為 10,000 美元，並支付利息，利息按月累積，每半年復利一次，直至第 30 年。將兩者區分開來的主要區別是它們支付的利率，以及 I 系列債券可以紙質形式購買並獲得國稅局 (IRS)退稅。

2005 年 5 月之後發行的系列 EE 債券支付固定利率，該利率在購買時確定並在前 20 年內得到保證，這使其成為利率高於正常水平且可能下降的理想選擇。他們還承諾，如果保存 20 年，價值將翻倍。

I 系列債券（又名TIPS，或財政部通貨膨脹保值證券）不做出此類承諾，而是提供另一個好處：防止通貨膨脹。這些債券在固定利率基礎上提供每半年調整一次的可變利率，讓所有者安心，因為它們不會因通貨膨脹而貶值。

在決定選擇哪種儲蓄債券作為禮物之前，明智的做法是考慮利率和通貨膨脹的前景，以及您希望接受者持有多久。如果禮物至少在 20 年內不會兌現，並且如果在此期間通貨膨脹和利率可能下降，那麼 EE 系列債券可能更有意義。相反，生活成本上升、加息和提前退出的前景將使 I 系列債券成為更好的選擇。

無法決定購買哪種債券？考慮ETF

如果政府儲蓄債券不是您的風格，債券交易所交易基金 (ETF)是在一次交易中贈送多份債券的好方法。基礎廣泛的債券 ETF 通常包含政府、機構、公司和市政債務的組合。您可以選擇基於指數的 ETF（通常以標準普爾 500 指數或彭博綜合 ETF 追踪作為基準），例如BND、AGG和BNDX（包括外國債券）等。或者您可以選擇更具體類型的債券，例如銀行貸款或中國發行的債券。大多數債券 ETF 只持有投資級債券 (>BBB)，以吸引保守的投資者。

實際上，大多數國家/地區或持續時間或持有期都有ETF，這應該會使您的決定容易得多。您可以在網絡上搜索涵蓋您感興趣的行業、地區或指數的特定債券（或固定收益）ETF，並且您可能會從中獲得許多可供選擇的選項。此外，為了使 ETF 更具吸引力，它們的功能類似於普通股票，也可以在部分基礎上買賣（見下文）。

小數股

如果購買公司債券（面值 1,000 美元）超出了您的贈與預算，那麼債券 ETF 可能是您正在尋找的答案。與今天的大多數其他證券一樣，您可以購買適合您送禮慷慨程度的零星金額或美元金額。

在這種情況下，您有興趣向收件人贈送公司債券。例如，假設 BND 的交易價格為 71.30 美元，但您只想贈送 50 美元作為禮物。使用零碎股份，您可以購買恰好 50 美元的 BND 作為禮物，並堅持您的送禮預算。

如何贈送儲蓄債券

儲蓄債券可以從美國財政部、銀行和信用合作社購買。通常，購買它們作為禮物的最簡單方式是通過TreasuryDirect 網站。該過程相當簡單，網站上提供了大量有用的指南和教程來幫助您完成整個過程。

簡而言之，您需要執行以下步驟：

進入 TreasuryDirect 網站。
創建一個 TreasuryDirect 帳戶，然後登錄。
購買所需面額的儲蓄債券（ 25 美元至 10,000 美元）。
在強制性的五個工作日持有期結束後，將禮物發送到收件人的 TreasuryDirect 賬戶。為此，您需要知道收款人的帳號和法定姓名，以及他們的社會安全號碼。對於 18 歲以下的兒童，未成年人關聯帳戶可由父母或監護人創建。
打印禮券並將其交給選定的收件人。

如何兌現儲蓄債券

一旦儲蓄債券被贈予，接收人可以在 12 個月後的任何時候提取收益。但是，通常建議至少保留 5 年或 20 年（對於 EE 系列版本）。

其實兌現很簡單。接收者需要做的就是登錄他們的 TreasuryDirect 賬戶並按照說明贖回債券。圓滿完成此任務後，現金價值應在兩個工作日內記入指定的銀行賬戶。

在從他們的禮物中收取收益之前，接受者應該檢查債券的價值。對於紙質債券，這可以通過登錄您的帳戶並使用 TreasuryDirect 儲蓄債券計算器來實現。請記住，大多數儲蓄債券在 30 年後停止賺取利息，而那些在五年內出售的債券會受到罰款——如果接收者在此之前出售，他們將損失三個月的利息。

美國儲蓄債券每月賺取利息，每半年復利一次，直到被贖回或達到30 年到期為止。

贈與債券稅收注意事項

與公司債券不同，美國政府債券無需繳納州所得稅。儲蓄債券的所有者僅在聯邦一級徵稅，並且由於在投資到期或贖回之前不會分配利息，因此直到以後才需要對其徵稅。

大多數人會利用此選項並推遲報告這些債券的利息，直到他們實際收到錢為止。在這種情況下，他們將在投資到期或出售當年的聯邦所得稅申報表上申報他們從投資中獲得的總金額。

不過，每年向美國國稅局報告應計利息的選擇不應該總是完全取消。例如，如果儲蓄債券登記在孩子的名下，這可能是有意義的。這裡的邏輯是，孩子很可能收入很少甚至沒有收入，因此比他們在晚年債券到期時可能的稅率要低。

同樣值得記住的是，如果收益用於支付高等教育費用，美國儲蓄債券的利息可能會被排除在聯邦所得稅之外。

EE 和 I 債券有什麼區別？

EE 和 I 債券是美國儲蓄債券的兩種類型。它們的主要區別在於它們提供的回報。

對於 EE 債券，利率是固定的，並且可以保證如果持有 20 年它的價值將翻倍。

I 債券的功能不同。他們提供的利率隨通貨膨脹而變化，確保支出不受生活成本上漲的影響。

贈送儲蓄債券有期限嗎？

不是根據 TreasuryDirect。購買後，需要等待五個工作日才能交付儲蓄債券禮物。但是，也可以在放棄之前持有債券更長時間。如果債券在交付給受益人之前到期，其貨幣價值將保存在所有者的 TreasuryDirect 賬戶內的禮品盒中，供他們領取並出示給收款人。

兌現時，您是否為儲蓄債券納稅？

是的。當您從投資中收到資金時，必須通知國稅局 (IRS)。幸運的是，儲蓄債券不在州和地方層面徵稅，這意味著賺取的任何利息僅需繳納聯邦所得稅。此外，由於在債券到期或贖回之前不會分配利息，因此沒有必要讓美國國稅局了解每個納稅年度債券產生的收入。如果您願意，在債券最終支付之前您不需要申報任何東西。

底線

贈送者可能希望將贈送債券視為財務禮物，而不是可能會隨著時間的推移而貶值的股票禮物。高評級債券 (>BBB) 代表風險較低的投資，最有可能履行其所有財務義務，例如支付利息和本金。贈送債券也是一種很好的方式，可以通過教授終身理財技能讓接受者更多地參與儲蓄和投資。

政府儲蓄債券（EE 和 I）是進行債券投資的最簡單、最方便的方式之一。投資者可以通過美國政府的 TreasuryDirect 網站輕鬆交易儲蓄債券，在該網站上可以購買各種儲蓄債券。或者，您可以尋找合適的債券 ETF 並以小數額或固定美元金額購買。