如何使您的投資自動化

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自動化投資可能是簡化財富積累的最明智方式。通過自動化您的投資，您不太可能錯過資金，因為它們會從您的薪水中提取並直接轉入您的 401(k) 或投資賬戶。從初學者到經驗豐富的期權交易者，自動投資是複合投資增長的關鍵策略。我們設計本指南的目的是幫助您探索將投資自動化的方法，從簡單地將股息再投資到定期轉賬到機器人顧問。

如何使您的投資自動化

自動化您的投資通常又快又容易。在設置賬戶之前，請查看平台的常見問題解答頁面，了解開立自動投資賬戶所需的最低賬戶範圍和潛在批准。每個平台都有自己的流程。接下來，收集您的銀行帳戶和個人信息，例如您的社會安全號碼。投資賬戶平台將逐步引導您完成整個過程。

以下是您在設置自動投資賬戶時的期望：

創建投資賬戶：賬戶設置涉及為賬戶選擇用戶 ID 和密碼。然後您將選擇您喜歡的賬戶類型，例如應稅投資或 IRA 賬戶。希望在波段交易中使用槓桿的高級交易者可能首先需要獲得批准才能開設某些經紀賬戶。
選擇您的資產：通過機器人顧問和微型投資應用程序，您將回答幾個有關您的目標、風險承受能力和時間範圍的問題，該平台將為您選擇資產。工作場所退休賬戶提供可供選擇的投資清單，而自主投資賬戶提供數千種股票、債券、ETF 和共同基金。通常，您會在網站的教育部分找到有用的文章來幫助您選擇投資。
鏈接您的資金賬戶：這是您為資金轉賬選擇支票或儲蓄賬戶的地方。對於此步驟，您需要金融機構的名稱、銀行的路由號碼和您的帳號。對於 401(k)、403(b) 或 457 賬戶，此步驟是不必要的，因為錢會自動從您的薪水轉入退休賬戶。
設置您的資金計劃：對於機器人顧問、匯總應用程序和自主賬戶，您將選擇您希望從銀行賬戶轉入自動投資賬戶的頻率和金額。使用您的工作場所退休賬戶，確保設置足夠大的轉賬以接收雇主匹配。此外，了解401(k) 的最大供款限額。

最佳自動化投資平台

平台	最適合	賬戶最低	費用
Wealthfront	最佳整體和最佳目標規劃	投資賬戶 500 美元，現金賬戶 1 美元，財務規劃 0 美元	大多數賬戶為 0.25%，沒有交易佣金或取款、最低或轉賬費用。529 個計劃為 0.42%–0.46%
Betterment	最適合初學者和最適合現金管理	$0, %10 開始投資	投資計劃收取 0.25%（年費）或 20K 以下餘額收取 4 美元/月費用，保費計劃收取 0.40%（年費）
Interactive Advisors	最適合投資組合構建和最適合社會責任投資	100 至 50,000 美元	每年 0.08-0.75%，取決於所選擇的顧問和投資組合
M1 Finance	最適合低成本和最適合老練的投資者	100 美元（退休賬戶最低 500 美元）	$0
E*TRADE Core Portfolios	最適合手機	500 美元	0.30%
Empower	最適合投資組合管理	$100,00	0.49% 至 0.89%
美林指導投資	最適合教育	1000 美元或 20,000 美元與顧問	每年管理資產的 0.45%，每月評估一次。有顧問——0.85%。Bank of America Preferred Rewards 參與者可享受折扣。

了解頂級自動化投資類型

您可以通過多種方式設置自動投資計劃。從機器人顧問到您的雇主 401(k)，我們將為您提供概要。選擇一種或多種自動化投資類型，以確保您將今天的收益轉化為明天的財富。

機器人顧問： Wealthfront、Betterment和 Schwab Intelligent Portfolios等機器人顧問為智能投資提供低費用選擇。您將您的目標和時間表告知機器人顧問，數字投資經理將創建滿足您需求的投資組合。設置自動轉賬到賬戶，無論是應稅賬戶還是退休賬戶，機器人顧問都會根據您的喜好分配您的投資。一些機器人顧問提供其他服務，包括獲得人力財務顧問。
雇主贊助的退休賬戶：大多數雇主為您提供一種通過 401(k)、403(b) 或 457 賬戶為退休儲蓄的方式。您選擇將薪水的一定百分比轉入帳戶。一些雇主還包括額外的匹配捐款，最高可達特定百分比。這筆錢投資於您選擇的股票、債券或平衡基金。在帳戶中時，您的資金會增長而不會被徵稅。
股息再投資計劃 (DRIP)： DRIP 是您投資賬戶中的一個選項，可以讓您的所有股息和資本收益支付自動再投資於同一資產。通過將您的投資收入再投資於額外的股票，您的賬戶價值將更快地複合。
經常性轉賬：您可以指示您的銀行定期從支票或儲蓄賬戶中轉出一定數額的資金到您的投資賬戶。資金可以按每日、每週、每月或其他定期計劃自動轉入應稅投資、退休和任何金融賬戶。確保避免透支關聯帳戶。
匯總：Acorns和其他匯總小額儲蓄和投資應用程序允許您將藉記卡和/或信用卡鏈接到該應用程序。鏈接後，從下一個美元中選擇一個向上取整的金額，最多為原始金額的 10 倍。
每當您使用該卡消費時，匯總金額將自動轉入您的投資賬戶。

開立自動投資賬戶需要什麼

首先，了解開立自動投資賬戶需要哪些信息。

個人信息

完成入職流程所需的個人信息和文件通常包括：

姓名
社會保險號（或納稅人識別號）
地址
電話號碼
電子郵件地址
出生日期
駕照、護照信息或其他政府簽發的身份證明信息
就業狀況和職業
您是否受僱於經紀公司
年收入
淨值
投資目標和風險承受能力

最低存款

對於投資者來說幸運的是，有許多最低存款要求較低的自動投資賬戶。許多知名投資經紀公司的最低存款從零到綜合Empower機器人顧問的 100,000 美元不等，其中還包括獲得認證的財務規劃師。

如果您是投資新手並且剛剛起步，您可以在不需要最低投資額的大型經紀公司開設您的自動投資賬戶，例如E*TRADE、Fidelity或Charles Schwab。或者，如果您正在尋找最低限額較低的智能投顧，SoFi Automated Investing、M1 Finance、Betterment、Ally和Ellevest都需要不到 100 美元即可上手。

開設自動投資賬戶時要考慮的因素

關於如何自動化投資的選擇太多，縮小您的選擇範圍可能會造成混淆。為了使決策更容易，請評估以下因素：

客戶服務：電話客戶服務對於新手和有經驗的投資者來說都非常重要。請注意，某些平台不提供實時客戶服務。如果與人交談對您很重要，那麼請查看實時客戶服務可用性和聯繫時間。

費用和佣金： Vanguard 和其他公司的研究表明，較低的費用與較高的投資績效之間存在直接關聯。在使用任何平台進行投資之前，請了解您將支付的費用，包括管理費和基金費用比率。確定您所接受的服務是否物有所值。

賬戶最低限額：調查開立賬戶和維持賬戶需要多少錢。確定是否有最低餘額要求，以及它是否適合您的財務狀況。

研究工具：對於自主投資賬戶，請仔細檢查篩選器、計算器、交易平台和研究報告的可用性。如果您是自主投資者，請在開戶前確定研究工具符合您的需求。

常見問題

什麼是自動投資？

自動投資是一種確保您定期為未來儲蓄和投資的策略。我們都有忘記實現最佳意圖的傾向。到二月時，新年的決心常常被遺忘。自動投資預先設定我們的行為，將未來投資放在首位。

自動化投資最適合任何有興趣將今天的收入轉化為明天的繁榮的人。當為退休儲蓄、孩子的大學教育、一般財富積累以及為未來五年以上的任何目標儲蓄時，這種策略是有效的。

自動化投資概念涉及實施幾個簡單的步驟。首先，選擇將從中提取投資資金的薪水、個人支票或儲蓄賬戶。接下來，選擇你想投資的地方。選擇包括您的工作場所退休賬戶、自主投資賬戶、微型投資應用程序或機器人顧問。將您的股息和資本收益再投資到您的經紀賬戶也被視為自動投資。選擇特定的投資項目，然後定期從現金賬戶轉賬到投資賬戶。

最後，您可以選擇汽車投資策略的數量和頻率。一旦計劃生效，您的資金將自動轉入指定的賬戶和投資。這樣，當市場下跌時，您就不會那麼想停止投資，因為整個過程都是自動化的。事實上，當市場下跌時，您將受益於最佳投資原則之一：“低價買入”。

自動投資如何運作？

想想自動化投資，比如自動賬單支付。您設置參數，例如要投資的金額、投資工具和融資方式。設置完成後，您的銀行賬戶或薪水的定期轉賬將直接轉到您的投資賬戶。

自動投資是個好主意嗎？

自動投資對幾乎每個人來說都是一個好主意。行為金融學研究表明，我們並不總是理性的決策者。通過幫助您克服不太理想的投資行為，例如不規律的投資或避免投資，自動化投資可以提高您的長期財務成功。自動投資會在您花錢之前將錢從您的賬戶中取出，並將其轉移到長期金融資產中，從而積累財富，

自動投資有風險嗎？

投資金融市場存在風險，因為您的初始投資價值可能會下降。事實上，自動化投資可能被認為比自己動手的投資風險更小。通過在市場上漲和下跌期間定期將資金投入金融市場，您就是在實踐美元成本平均法。這可確保您在價格較低時購買更多股票，而在價格較高時購買較少股票。這是行動中的“低買”建議。

微型投資應用程序是一個不錯的選擇嗎？

微型投資應用程序各有利弊。這些綜合投資應用程序的好處是您可以開始並定期繼續投資。缺點是如果您只投資您的零錢而沒有在應用程序中設置更大的自動存款，您將??需要很長時間才能建立起可觀的賬戶餘額。

例如，假設您每月將 50 美元的零錢存入您的投資賬戶，平均每年可賺取 7% 的收益。10 年後，該帳戶的價值將達到 8,704 美元。現在，除了 50 美元的備用零錢投資外，再加上每月 350 美元的汽車押金，您每月將投資 400 美元。平均年回報率為 7%，您的賬戶將在 10 年內增長到大約 69,637 美元。

我應該使用自動投資平台嗎？

是的，使用自動化投資平台有多種原因。

自動投資消除了對未來投資不足的趨勢。
自動投資可以節省時間。
機器人顧問提供出色的預製、一勞永逸的投資組合。
工作場所退休賬戶提供對各種資產的自動投資和與雇主匹配的免費資金。
股息再投資回答了“如何處理資本收益和收入支付”的問題。

任何認真規劃自己未來的人都應該明智地考慮建立自動化投資策略。