前景

Swift 將繼續與金融界合作，確定代幣化資產採用最引人注目的用例。短期內最有前途的途徑似乎是非上市資產的二級交易和私人市場。

影響

這些實驗標誌著在解決互操作性問題方面向前邁出了一步，而互操作性問題一直是更廣泛採用代幣化資產的瓶頸。通過提供單一入口點，Swift 可能會降低金融機構的運營挑戰和成本。

結論

Swift 的實驗標誌著在代幣化資產領域尋求互操作性的一個重要里程碑。雖然該技術仍處於起步階段，但 Swift 的努力可以為更高效、更具成本效益的數字資產管理鋪平道路，從而加速其在主流金融領域的採用。

基於 Chainlink 與 Swift 和銀行打交道的工作，Nazarov 解釋了為什麼他認為銀行將構建自己的區塊鏈。 

納扎羅夫聲稱銀行採用分為三個階段。第一階段的重點是託管，並且需要簡單地管理其本地鏈上的加密資產（由客戶交易需求驅動）。第二階段包括對現實世界資產進行代幣化，類似於製作衍生資產，這就提出了一個問題：這些資產將被放置在哪條鏈上？納扎羅夫認為，此時此刻，銀行認識到有必要建立自己的區塊鏈，以完全控制其代幣化的現實世界資產。

納扎羅夫在談到已經設立自己的數字資產部門的銀行時表示，“所有這些部門得出的結論是，我們必須擁有自己的應用程序鏈，因為為什麼我要向其他人、其他人的鏈支付費用呢？我只要擁有自己的鏈條就可以了。” 他認為，此時銀行意識到他們應該創建自己的區塊鏈，以完全控制自己的代幣化現實世界資產。

當銀行開始在其專有鏈上開發金融協議時，第三階段就出現了，本質上反映了當代 DeFi 格局，但處於更嚴格的監管框架內。Nazarov 認為 Chainlink 將在這方面發揮作用。

“在第三階段，他們總是會與我們打交道，因為我們為絕大多數 DeFi 提供了動力。他們將需要市場數據，他們將需要身份數據，他們將需要自動化，他們將需要功能。我們生產的所有東西，他們都會需要，”他說。“我知道這一點，因為我已經看過很多設計，而這些設計基本上是在復制我們已經支持的 DeFi [協議]。”

納扎羅夫還認為穩定幣可以作為切入點。他發現法國興業銀行開發了一種穩定幣並將其放在公共區塊鏈上值得注意。他預計，未來所有銀行都會推出自己的跨鏈穩定幣。Nazarov 預測這些銀行可能會選擇 CCIP，因為他們希望他們的穩定幣在盡可能多的地方使用。

如果銀行建立自己的私有區塊鏈，並配備自己的穩定幣和 DeFi 協議，就會出現一個緊迫的問題：這些鏈會獨立運行，還是會通過 CCIP 等技術連接到當前的公共區塊鏈？納扎羅夫相信，這兩個世界最終將會融合，但前提是監管已經充分發展。

他說“所以我們正在做的就是為他們建立技術基礎，以便他們在技術上做到這一點，然後合法地做到這一點是他們將在未來三到五年內解決和解決的問題，”。

納扎羅夫闡述說，銀行的目標是互連其鏈條，以擴大其金融產品的覆蓋範圍。他強調，銀行只能在與其相連的鏈上銷售此類產品，強調了 CCIP 等工具的重要性，這些工具能夠實現跨不同鏈的資產轉移。

他進一步指出，只要法規允許，如果公共區塊鏈能提供更有利可圖的市場機會，銀行將傾向於與它們聯繫。他認為，如果一家銀行能夠在公共區塊鏈上獲得比傳統銀行鏈高 5% 的資產回報，那麼他們很可能會這樣做。

Nazarov 提到了 Chainlink 目前正在與金融機構合作進行的實驗。他說，第二個概念驗證正在成功進行，下一階段通常是進行試點。“我的意思是，如果我們嘗試在不同銀行鏈之間轉移具有真正價值的試點，那麼天空就是極限。”

該團隊表示，CCIP 系統可以使跨鏈借貸應用程序受益，允許用戶在一個區塊鏈上存入抵押品，並在另一個區塊鏈上借入資產。它還可以協助跨鏈數據存儲、流動性質押和多個鏈之間的遊戲應用程序。

Chainlink 團隊在一份聲明中表示：“就像 Web2 需要 TCP/IP 來連接計算機網絡的孤島一樣，web3 也需要一個互操作性標準來連接區塊鏈網絡的孤島。”

這些用例可能不僅僅局限於去中心化應用程序，還擴展到傳統金融。全球銀行間消息傳遞網絡 Swift 和十幾家金融機構一直在探索CCIP，通過現有的 Swift 消息傳遞基礎設施指示跨公共和私有鏈的代幣轉移。

儘管目前 Fednow 系統的實施並未利用區塊鏈技術，但有人猜測未來可能會整合XRP或穩定幣。美聯儲主席杰羅姆·鮑威爾6 月 21 日在國會作證時關於央行數字貨幣（CBDC）的言論引起了一些熱心人士的關注。鮑威爾表示，“我們不會支持針對個人的央行數字貨幣。” 如果我們確實有 CBDC，它將由銀行作為中介。” XRP 的支持者認為 Ripple Labs 或XRP本身可能參與了某些能力，而其他人甚至暗示對XRP潛在的長期影響的值。

此外，白宮的《總統經濟報告》強調，Fednow 系統“有潛力實現加密資產開發商承諾的許多好處”。3 月中旬，美聯儲解釋稱，可以隨時對 Fednow 系統進行更改。美聯儲透露：“隨著 Fednow 網絡在未來幾年的擴展，未來版本中將添加更多功能和增強功能，以繼續支持行業的安全性、彈性和創新。 ”

一旦這些新的數字法定貨幣得到廣泛應用，國際貨幣基金組織建立的全球 CBDC 平台將發揮作用。正如 Georgieva 解釋的那樣，國際貨幣基金組織正在努力說服各國製定一個統一的標準，以實現 CBDC 的全球互操作性。

她再次強調，如果 CBDC 只在國內使用，它們的技術基礎就會被浪費掉。格奧爾基耶娃表示，目前有 114 個國家正在致力於建立 CBDC，其中 10% 已接近完成。

2020 年 10 月，巴哈馬中央銀行發行了第一個 CBDC，稱為 Sand Dollar。尼日利亞中央銀行 (CBN) 還推出了自己的數字貨幣 e-Naira，使其成為世界上第二個這樣做的國家。

英格蘭銀行 (BOE) 的初步調查結果支持英國央行推出自己的 CBDC（也稱為“Britcoin”）的意圖。

此外，哥倫比亞中央銀行 Banco de la Republica 和區塊鏈支付公司 Ripple Labs 簽署了戰略合作協議，以研究該技術在中央銀行數字貨幣 (CBDC) 中的潛在用途。

鑑於這一切，比特幣等較舊的區塊鏈與該標準不兼容一點也不奇怪，亞洲開發的區塊鏈不兼容也就不足為奇了。

以太坊不兼容也不奇怪，因為它是在 ISO 20022 標準還在傳播的時候誕生的項目。而且，當時它在美國還沒有被廣泛採用。

Ripple (XRP) 的情況很奇怪。

的確，Ripple是一個誕生於2012年，也就是ISO 20022標準發布之前的區塊鏈，本質上是一個美國項目。然而，事實證明它是為數不多的兼容區塊鏈之一。

原因是隨著時間的推移， Ripple專門從事銀行或機構交易，因此它希望隨著時間的推移集成 ISO 20022 兼容性，以便與使用它的金融機構進行交互。

毫不奇怪，另一個與該標準兼容的主要區塊鏈項目是Stellar (XLM)，當 Jed McCaleb 於 2013 年辭去 Ripple 的 CTO 職務，專門於 2014 年創立 Stellar 時，該項目從 Ripple 的肋骨中脫穎而出。

然而，Stellar 是一個與 Ripple 截然不同的項目，因為它不是由一家營利性公司運營，而是旨在成為一個真正去中心化的協議。

值得注意的是，與 ISO 20022 的兼容性似乎只有 Ripple 受益，按市值計算，它仍然是世界十大加密項目之一。事實上，XLM 現在在這個特別排名中已經跌至第 28 位，甚至被比特幣現金等過時的項目超越。

但是，還有其他與此標準兼容的區塊鏈。

首先是Algorand及其 ALGO 加密貨幣。儘管這是一個通常被認為是高標準的項目，但到目前為止，它遠不如其他替代方案成功。可以說 ALGO 的市值已跌至第 37 位。

有趣的是，還有另外兩個兼容 ISO 20022 的區塊鏈，其加密貨幣的資本化與 ALGO 非常相似：Hedera (HBAR) 和 Quant (QNT)。

以市值 225 億美元的 XRP 為基準，XLM 市值僅為十分之一（24 億美元），而 HBAR（1.9）、ALGO（1.6）和 QNT（1.5）都非常接近 XLM 的一半以上.

據了解，目前只剩下另外兩個符合 ISO 20022 標準的區塊鏈，即 IOTA（MIOTA）和 XDC Network（XDC）。

IOTA 是一個特例，因為它曾經是最有前途的加密項目之一，但後來似乎由於重大技術問題而完全停滯不前。其加密貨幣 MIOTA 以不到 6 億美元的市值跌至第 78 位。足以認為它的資本化程度低於 BitTorrent 的 BTT 或 BSV（比特幣 SV），其當前價值甚至低於 2017 年 6 月推出時的價值。

XDC 資本化更少（5.5 億），但它從來都不是一個特別成功的項目。這是一個不到五年前啟動的項目，直到 2021 年 2 月才被特別提及。

因此，除了本身就是一個故事的 XRP 之外，其他兼容 ISO 20022 標準的區塊鏈都沒有取得很大的成功。事實上，其中只有 Ripple 與傳統金融機構保持有效的持續關係。