英格蘭銀行不會訪問與其提議的數字英鎊相關的用戶數據。相反，它希望運行賬本並讓銀行和科技公司處理 KYC/AML 和前端服務。 擬議的 CBDC 旨在確保隱私，提供多樣化的錢包服務，並通過設置持有限額來降低銀行擠兌的風險。但它不會是匿名的。
英國央行戰略和架構主管威廉·洛弗爾表示，數字英鎊為英國提供了一種提供數字貨幣的新方式，而不會面臨當前貨幣體系所面臨的相同風險，而當前貨幣體係也主要是數字化的。
當我們已經擁有銀行賬戶、借記卡和支付應用程序時，為什麼還需要數字英鎊？洛弗爾說，這些媒介是“支付系統的包裝”，“你將負債從一家銀行的資產負債表轉移到另一家銀行。”
他補充道“現在這沒什麼問題了。大多數時候，它對大多數人來說都非常有效。但銀行並非沒有風險。如果你的整個支付系統有效地讓人們依賴於這種風險，暴露於這種風險，那麼你就在普通民眾和央行之間建立了這個私營部門層。央行肩負著貨幣穩定和金融穩定的使命，”。
“所以我們需要一種新的方式，”洛弗爾說。“隨著人們支付方式的變化，風險狀況也會發生變化，我們作為央行需要做的事情也會發生變化。”
洛弗爾在昨天由數字英鎊基金會和支付協會主辦的題為“揭秘數字英鎊”的網絡研討會上發表了上述言論。洛弗爾回應了一位英國部長在一月份做出的保證，即數字英鎊不會創建一個“監視國家”。
數字英鎊基金會成立於 2021 年，旨在推廣英國 CBDC。支付協會是支付專業人士的會員社區。
保護個人數據
保護個人數據
洛弗爾強調，英國專注於創建用於零售支付的 CBDC，專為普通人的日常支出而設計。他說，這將是“紙幣的數字等價物”。“十英鎊的 CBDC 將就像一張十英鎊的紙幣。”隨著我們看到英國現金的使用量下降，我們認為為人們提供這種選擇非常重要。
洛弗爾還表示，英國央行正在與加拿大央行合作，為 CBDC 實現線下支付，並預計未來數字英鎊的採用將遵循與英國更快的即時銀行轉賬和非接觸式卡支付類似的非常緩慢的模式，然後才會起飛。
洛弗爾表示，在數據收集方面，英格蘭銀行（BoE）和英國政府都無法訪問與其擬議的央行數字貨幣（CBDC）相關的個人用戶數據。
相反，央行希望運行底層賬本，讓銀行和科技公司在運行與數字英鎊連接的前端服務的同時處理了解你的客戶（KYC）和反洗錢（AML）檢查。
不過，為了防止金融犯罪，CBDC 不會完全匿名，用戶可以根據需要調整自己的隱私偏好。例如，通過提供更多數據來訪問更多服務。
開放金融體系
開放金融體系
英國央行戰略的核心是“平台模式”。洛弗爾表示，在該模式下，英國央行將負責運營記錄交易和賬戶餘額的基礎分類賬，類似於其在印刷實物鈔票方面的作用。
用戶將通過一種稱為支付基礎設施服務提供商（PISP）的新型實體訪問 CBDC，允許使用一系列具有不同產品和服務的錢包。“PISP 將為人們提供錢包，使他們能夠訪問 CBDC 和其他功能，”洛弗爾說。洛弗爾補充說，外形尺寸可以從智能手機應用程序到智能卡。
他補充道，銀行可能成為 PISP，但也可能成為科技公司，因為“PISP 不會像普通銀行那樣面臨吸收存款和信用風險。因此，它實際上為更多可能參與這個生態系統的人開闢了道路。”
洛弗爾表示，這不會消除對銀行賬戶的需求，因為銀行提供信貸和貸款等其他服務，而英國央行不會參與其中。
銀行擠兌風險
銀行擠兌風險
洛弗爾提到4 月份矽谷銀行的倒閉（部分原因是存款外流），他承認，人們擔心在出現麻煩時，銀行可能會迅速大規模提款，而 CBDC 交易的無摩擦性質可能會加劇這種擔憂。
為了減輕這種風險，他建議根據平均收入水平實施數字英鎊的持有限制，從而對個人可以持有的數字資金量進行一定程度的控制。洛弗爾表示，英國央行在磋商中考慮了三個限制：5,000英鎊、10,000英鎊和20,000英鎊。
英國央行關於數字英鎊的磋商於二月份開始，將於本月底結束。洛弗爾表示，它收到了數以萬計的意見，隨後將出版一份摘要。
未來兩年，英國央行將針對數字英鎊模型開展更多開發工作和公眾溝通，然後與英國財政部共同做出推出的最終決定。
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