賺取被動收入的最佳方式

了解賺取被動收入和積累財富的最佳方法

賺取被動收入的最佳方式不僅是富人的專利。只要有一點啟動時間和資金，任何人都可以創造被動收入流。無論您有全職工作還是尋求額外現金的退休人員，被動收入想法都可以增加您的現金流。被動收入並不是字面上不費力就能賺到的錢，而是更類似於不費力氣就能賺到的錢。一些被動收入策略，例如擁有支付股息的股票或債券，比擁有租賃房地產需要更少的工作。本指南涵蓋瞭如何開始、您可以獲得多少被動收入、所需的努力以及各種被動收入投資。

如何開始賺取被動收入

有很多方法可以開始賺取被動收入。在開始之前，您需要弄清楚您想要花費多少精力和金錢。然後選擇適合您的資本、技能和興趣的被動收入理念。

第一步：選擇被動收入來源。花時間確定你是否想深入投資以獲得被動收入，或者是否想經營一份可以賺點現金的副業。無論哪種方式，通常都需要一些時間才能建立起可觀的現金流。

第二步：選擇適合您需求的平台。如果您正在尋求被動投資收入，有許多金融經紀公司、應用程序和銀行就足夠了。銷售在線產品或創建聯屬網站從創建網站或社交媒體平台開始。開始時所需的努力較大，但隨著時間的推移而減少。

第三步：設定你的期望。從投資中賺取被動收入涉及根據投資金額預測您的回報。投資 5,000 美元投資於股息基金，收益率為 6%，每年可獲得 300 美元，而成功的聯屬網站每月可能賺取 1,000 美元或更多。

比較頂級投資平台

平台	類型	帳戶最低限額	費用
	網上經紀商	$0	每筆股票交易 0.00 美元。期權交易每個單位 0 美元，另加每份合約 0.65 美元
	網上經紀商	$0	股票/ETF 0.00 美元。期權每份合約 0.65 美元。期貨每份合約 2.25 美元
E*TRADE	網上經紀商	$0	股票/ETF 交易不收取佣金。期權價格為每份合約 0.50-0.65 美元，具體取決於交易量。
Betterment	機器人顧問	$0, %10 開始投資	投資計劃 0.25%（每年），餘額低於 20K 則每月 4 美元，保費計劃 0.40%（每年）
Wealthfront	機器人顧問	投資賬戶 500 美元，現金賬戶 1 美元，財務規劃 0 美元	大多數賬戶為 0.25%，無交易佣金或提款、最低限額或轉賬費用。529 計劃為 0.42%–0.46%
Empower	機器人顧問	$100,00	0.49%至0.89%

最佳被動收入投資

最好的被動收入投資涉及平衡人力資本、財務資本、時間和技能。

金融市場投資涵蓋銀行和股票和債券等金融產品。與投資金融市場資產相比，購買存單和高收益現金賬戶等銀行產品風險較小，上行潛力也較低。

被動投資派息股票或付息債券可以提供現金流，但需要更大的投資才能實現有意義的月收入。眾籌投資應用程序還使公眾能夠購買農田、大大小小的房地產項目、葡萄酒、藝術品等的股票，以獲得持續的現金流。

投資金融資產時存在一系列風險水平。風險最低的現金流產生資產是貨幣市場基金、高收益儲蓄賬戶和銀行存單。投資派息股票或股票基金存在股息被削減以及投資本金價值可能下降的風險。有息債券和債券基金的價格也會有所不同，但利息支付很少減少。持有至到期的個別債券將返回投資的面值或全部價值。但在到期前出售的債券和債券基金的售價可能會低於您的原始付款金額。

投資房地產、農田、初創企業、藝術、葡萄酒等的眾籌應用程序會帶來額外的風險。許多需要很長的鎖定期才能提取資金。其他資產則不像傳統金融資產那樣受到嚴格監管。使用較新的平台，資產違約和企業倒閉的可能性更大。

股息股票

購買支付股息的股票是擁有上市公司部分股份的一種途徑。許多股票以現金股息的形式向股東支付部分收益。股息通常每季度支付一次。您可以選擇將現金支付再投資於額外的股票，也可以接受現金股息支付。建立派息股票或基金投資組合的長期投資者是賺取被動收入的最佳方式之一。

投資派息股票是一種被動收入理念，具有現金流和資本增長潛力。

股息交易所交易基金

股息交易所交易基金（ETF）是一種擁有許多派息股票的投資工具。您可以購買一項投資，例如 SPDR S&P Global Dividend ETF (WDIV)，並獲得支付股息公司的投資組合。WDIV ETF 擁有的跨國公司經常支付比美國公司更高的股息。許多股息 ETF 也會篩選具有增加股息歷史的公司。

股息ETF是另一種被動收入投資，提供定期現金支付以及資本增值潛力的額外紅利。選擇股息交易所交易基金時請考慮管理費，因為較高的基金費用可能會降低迴報。

最佳 ETF 在線經紀商

公司	賬戶最低限額	費用
Fidelity	$0	股票/ETF 交易為 0 美元，期權交易為 0 美元加 0.65 美元/合約。
Interactive Brokers	$0	IBKR 的 TWS Light 上的股票/ETF 佣金為 0.00 美元，或者為想要使用訂單路由等高級功能的活躍交易者提供按交易量縮放的低成本。TWS Light 期權每張合約 0.65 美元；這也是 TWS Pro 用戶的基本費率，並根據交易量調整費率。每份期貨合約 0.85 美元。
	$0	股票/ETF 交易為 0 美元，期權每份合約為 0.65 美元。

債券

隨著利率小幅上升，債券重新受到青睞。與股票不同，債券投資是您向公司或政府實體提供的貸款。作為貸款的交換，您會定期收到息票利息。債券是賺取被動收入的最佳方式之一，因為如果您按面值（通常為1,000 美元）購買新發行的債券並持有直至到期，您將在債券到期時收到定期現金利息支付和本金返還。信用評級較低的債券通常提供較高的利息支付和更大的現金流，而政府債券和評級較高的公司債券將提供較低的利息支付。

債券價值可能會上漲或下跌，因此如果您在到期前出售，您收到的收益可能會高於或低於初始價格。債券的信用評級表明債券違約的可能性，評級較低的債券違約風險較高。投資者還可以投資於多元化的債券共同基金或交易所交易基金，輕鬆建立被動收入。

債券類型示例：

政府
政府機構，例如抵押貸款支持債券
公司的
高收益債券（有時稱為垃圾債券）
免稅

存款證

存款證(CD) 是您可以在大多數金融機構購買的銀行產品。您投資特定金額的資金，通常為 100 美元或更多，並承諾將投資的資金保留一段時間。CD 通常支付預先指定的利率，發行期限通常為三個月至五年或更長時間。

CD 有多種類型，包括固定利率和浮動浮動利率。尋求定期現金流和穩定本金價值的投資者可以創建CD階梯並定期購買CD。當一張 CD 到期時，您將收益重新投資於新的存款單。當您預計利率會上升時，這是增加現金流的好策略。

高收益儲蓄賬戶

銀行高收益儲蓄賬戶比典型儲蓄賬戶支付更高的利息。所需的最低餘額可能大於儲蓄賬戶的餘額。

如果您想知道如何賺取被動收入，高收益儲蓄賬戶是一個不錯的選擇。對於短期開支和緊急情況所需的被動收入來說，高收益儲蓄賬戶是一個不錯的選擇，可以保持您的資金流動性。

開設高收益儲蓄賬戶的過程與開設傳統銀行賬戶類似。只需點擊您首選銀行網站上的“開立賬戶”按鈕並回答一些個人問題，例如：

賬戶類型（單一或聯名）
地址
社會安全號碼
用於驗證您身份的先前地址
當前和可能過去的雇主
債務

貨幣市場賬戶

貨幣市場共同基金是一種擁有短期商業債務的投資工具。這項投資不同於貨幣市場銀行賬戶，後者類似於高收益銀行儲蓄賬戶。與典型的共同基金一樣，許多投資者的資金被匯集起來投資於短期債務和現金等價工具。這些賬戶的吸引力在於，其股票價值固定為一美元，且收益率是高收益現金等價物類別中最高的。

您需要在投資經紀賬戶內投資貨幣市場基金。這些投資具有流動性，可以在幾天內提取資金。貨幣市場基金的利息可以提取用於現金流，或再投資以實現未來增長。

比較提供商

提供者	最適合	主要優點
優質聯盟銀行	最佳整體表現	任何餘額都有競爭力的利率
帕特爾科信用合作社	最適合小額餘額	餘額較小，年化收益較高
阿克索斯銀行	最適合借記卡用戶	完全使用借記卡，無需支付月費
盟友銀行	最適合終極靈活性	通過 ATM、借記卡或 Zelle 在線訪問您的資金
同步銀行	最佳愛爾蘭共和軍選項	將現有 IRA 轉存至 IRA 貨幣市場賬戶

另類被動收入想法

您會發現一長串股票、債券和現金被動收入想法的替代方案。其中一些選擇比其他選擇更加被動。房地產投資經常被吹捧為對“賺取被動收入的最佳方式是什麼？”這個問題的回應。但房地產投資有多種形式，其中一些形式比其他形式更為被動。擁有和管理不動產是被動的，直到管道破裂或承租人不支付租金。然後是很多工作。對於房地產投資，您還需要大量資金才能開始。房地產眾籌應用程序或投資房地產投資信託基金（REIT）則更加被動。一旦您購買了證券，您就等待現金流。

在線賺取被動收入的另一種流行方式是創建聯屬網站，但這涉及的工作比表面上看到的要多。如果您聘請團隊來管理房產，那麼 Airbnb 租賃只是半被動的。現金返還信用卡和購物網站可能被認為是一種被動收入想法，但您花錢是為了獲得現金。這不是一個淨積極的努力。

被動收入的其他替代方案包括數字財產銷售，例如電子書、課程、應用程序和其他在線商品。對於所有這些被動收入想法，都需要大量的啟動時間承諾和一些預付現金。如果銷售未達到預期，您也不太確定是否能獲得投資回報。評估這些被動收入的替代方案，了解是否有適合您的策略。

房地產投資信託基金投資

房地產投資信託或 REIT 是一種擁有商業房地產池的投資工具。有些房地產投資信託基金在整個房地產領域提供廣泛的多元化。或者，您可以購買擁有高級住房、學生住房、倉庫、商業地產、抵押貸款、購物中心、數據中心或許多其他類型財產的利基房地產投資信託基金。REITs 對於現金流的好處是，法律要求它們將 90% 的應稅收入支付給股東。

點對點借貸

債務投資很受歡迎，許多平台使日常投資者能夠成為銀行並向他人借錢。Groundfloor等應用程序為投資者提供了向房地產買家提供貸款的機會。其他平台將藉款人和貸方匹配以滿足各種現金需求。

這些點對點借貸應用程序提供比其他傳統股票、債券或現金工具更高的利息支付。但它們的風險更大，因為貸款付款違約可能會影響您的回報。為了最大限度地降低這種風險，您可以選擇投資更高質量的貸款，並通過擁有許多貸款來實現多元化。

聯盟營銷

聯盟營銷人員在其網站或社交媒體帳戶上銷售產品和服務，並從銷售中獲得品牌佣金。聯盟營銷人員經常撰寫評論以吸引訪問者訪問他們的網站。聯盟營銷的設置不是被動的，它涉及創建網站或社交媒體平台，與向聯盟支付費用的公司簽訂合同，以及編寫內容來吸引訪問者訪問該網站。

聯屬網絡營銷的被動方面是，一旦內容編寫完畢並且網站開發了訪問者流，您的工作就會減少。這只是部分正確，因為您需要編寫新內容並更新舊內容才能維持和增加網站流量。此外，可能需要數月或更長時間才能開始實現現金流。我們將聯屬網絡營銷置於被動收入創意階梯的較高努力階段。

最佳另類投資平台

平台	重點	最低投資額
籌款活動	房地產投資	$10
傑作	藝術品投資	$10,000
收益街	資產品種	$2,500
信信資本	黃金和加密貨幣	$1,000

選擇被動收入來源時要考慮的因素

首都

所有被動收入想法都需要啟動資金。要從現金等價物、股票和債券等金融資產中開發有意義的被動收入流，您需要有適當的賬戶餘額。100,000 美元的投資，支付 5% 的股息或利息，每年可提供 5,000 美元的現金流。

儘管聯盟營銷需要少量的現金支出才能獲得潛在的現金流，但您將在人力資本或時間上付出更多的代價。

風險

所有投資都帶有一定程度的風險。存款證和高收益現金投資不會讓您的投資本金面臨風險，但隨著時間的推移，可能會因通貨膨脹而失去購買力。如果股息被削減，投資於高風險股息支付的金融資產可能會損失本金，並且現金流也會減少。眾籌被動收入投資監管較少，可能會長時間佔用您的資金，並增加違約和平台故障的風險。

稅收

除了您居住州的免稅市政債券外，所有收入均由政府徵稅。稅後收入才是真正重要的，因此請了解您的投資如何納稅，以及您的具體邊際稅級。股息和利息支付可能有自己的稅率。

股票與另類投資之間的主要區別

	股票	備擇方案
流動性	流動性極強；可以全天交易。	許多公司都有鎖定期，將您的資金凍結數月至數年
費用	與大多數經紀商進行免費交易；大多數 ETF 和共同基金的費用率低於 1.0%	費用結構從簡單到相當複雜；一些平台提供低費用的另類投資，而其他平台則具有復雜的費用結構，包括基於績效的附加費用
最低投資額	零碎股票和 ETF 股票可在多個投資平台上以低至 10 美元的價格購買	平台可供認可和非認可投資者使用；最低投資金額從 10 美元到四到五位數不等。
相關性	股票在特定行業和地理區域之間表現出明顯的相關性。資產之間的相關性較低，可以提高投資的價格穩定性。	替代方案本身也具有相關性，並且不會總是步調一致。股票和另類投資之間的相關性將取決於時間段和特定的另類投資工具。

常見問題解答

主動收入和被動收入有什麼區別？

主動收入和被動收入之間存在微妙的界限。顯然，每天工作以換取定期薪水是主動收入。送餐、拼車、自由職業、諮詢和合同工作等任務工作也是創造積極收入的方式。有了主動收入，您就可以通過工作獲得報酬。被動收入理念涵蓋一系列工作。

零努力換取收入是不太可能的，除非你算上繼承遺產或中彩票。寫一本書然後收取版稅是被動收入的一個很好的例子，但隨著時間的推移，書籍版稅會下降。相比之下，如果您購買派息股票基金，一旦您選擇了投資，您將獲得持續的股息支付，而無需付出太多額外的努力。一些被動收入想法具有流動性，例如購買支付股息的投資，而另一些則流動性較差，例如長期房地產銀團。一些被動收入工作需要少量的持續工作來換取現金流，而另一些則不那麼被動，需要更大的持續努力。被動收入策略包括那些需要少量啟動資金的策略，

如何在幾乎沒有錢的情況下賺取被動收入？

通過創建課程、應用程序、電子書等數字產品並銷售它們，您可以用最少的現金創造被動收入。書籍可以在亞馬遜上銷售，而您可以通過社交媒體帳戶或在線商店銷售其他產品。

如果您的工作有 401(k) 或其他退休賬戶，您可以將部分薪水存入該賬戶並投資於金融資產。退休時，您將有足夠的錢來創造被動收入流。

你能靠被動收入生活嗎？

是的，您可以靠被動收入生活。如果您居住在生活成本較低的地區，最容易依靠被動收入生活。為了靠金融投資和現金等價收入為生，您需要更多的錢。要每年賺取 30,000 美元，您需要以每年 5% 的利率投資 600,000 美元。

為了靠數字產品或服務銷售為生，您需要每月賺取數千美元。聯盟營銷也是如此。

擁有大量可投資資產的老年人最有可能依靠被動收入生活。例外的是那些年輕時就賺了很多錢、生活簡單、為收入和資本增長而投資的人。

您如何選擇正確的被動收入理念？

要選擇正確的被動收入理念，請評估您的可用時間、風險承受能力和可用資本。此外，探索您的技能，以確定哪些被動收入想法最適合您。開始投資未來被動收入的最簡單方法是從小規模開始並自動化投資。

誰應該考慮被動收入流？

每個人都應該考慮為未來投資。當您年紀較大時，您將有機會創造被動收入流。有雄心和自我激勵能力的年輕人明智地考慮創造被動收入流。就業是不確定的，創造多種收入來源是一個合理的財務計劃。