處理未投資現金的 6 個最佳投資賬戶

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當您在您的經紀賬戶中持有未投資的現金時，這些錢不會在市場上獲得回報。這感覺像是在浪費機會，尤其是在銀行支付十多年來最高利率的時候。

幸運的是，一些投資平台提供讓您未投資的現金賺取利息的功能。經紀人本身不支付利息。相反，它將投資者的閒置現金存入 FDIC 保險的銀行賬戶。這個系統被稱為現金清掃計劃，可以讓您在保持資金可用於投資的同時仍然獲得可觀的利率。理想情況下，掃描程序方便、不向您收取費用並且帳戶要求簡單。如果您希望持有未投資的現金，以下是值得考慮的最佳投資賬戶。

處理未投資現金的最佳投資平台

平台	賬戶最低	年收益率	每月維護費
Betterment	0 美元，最低 10 美元即可開始投資	4.35%	$0
盈透證劵	$0	資產管理規模為 100,000 美元的 IBKR Pro 客戶為 4.33%，IBKR Lite 客戶為 3.33%	$0
Wealthfront	機器人顧問 500 美元，股票 1 美元	4.30%	$0
Empower	財富管理10萬美元，個人投資賬戶0美元	4.25%	$0
Fidelity	$0	2.47%	$0
Robinhood	$0	黃金客戶 4.40%，普通客戶 1.5%	黃金客戶 5 美元，普通客戶 0 美元

Betterment

主要規格

賬戶最低： 0 美元，開始投資最低 10 美元
費用：定期賬戶存款至少為 20,000 美元或每月至少為 250 美元的投資計劃賬戶為 0.25%（每年）（較小余額為每月 4 美元）；投資資產至少為 100,000 美元的賬戶和加密貨幣賬戶額外收取 0.15%（年費），可無限制地訪問經認證的理財規劃師（對於資產至少為 200 萬美元的賬戶，可享受 0.10% 的費用折扣）

概述

如果您想在投資組合方面獲得幫助，Betterment 是一個機器人顧問，可以為您做出投資決策。您只需選擇一種投資組合策略，然後 Betterment 的機器人顧問將構建股票、債券和其他資產的投資組合來實現這些目標。作為交換，它收取固定費用：每月 4 美元或價值至少 20,000 美元的賬戶的 0.25%。這遠低於人工顧問每年收取的 1% 或更多費用。

為了配合其機器人顧問，Betterment 提供了一個名為 Cash Reserve 的高收益現金賬戶。截至 2023 年 4 月，現金儲備賬戶所有餘額的年收益率 (APY) 非常高，為 4.35%。賺取利息沒有最低餘額要求，該利率適用於所有賬戶，您的餘額可以獲得FDIC保險到 200 萬美元。

一旦您準備好投資，您就可以將現金轉移到您的 Betterment 投資組合中。或者，Betterment 提供免費支票賬戶。您可以將現金轉賬到該帳戶以在藉記卡上消費或進行 ATM 取款。但是，它不像現金儲備賬戶那樣賺取利息。

優點缺點

優點

支付極好的現金利率
賺取利息沒有最低賬戶
機器人顧問自動管理投資
良好的投資組合選擇
易於使用的帳戶

缺點

除了機器人顧問之外沒有其他投資選擇
投資組合僅使用 ETF 作為投資
必須有 100,000 美元才能與人工顧問聯繫
不允許保證金交易
沒有周末直播客服

盈透證券

主要規格

賬戶最低： $0
費用： IBKR 的 TWS Lite 上提供的股票/ETF 的佣金為 0 美元，或者對於想要訪問訂單路由等高級功能的活躍交易者來說，按交易量計算的低成本；TWS Light 期權每份合約 0.65 美元；TWS Pro 用戶 0.65 美元基本費率，根據交易量調整費率；每份期貨合約 0.85 美元

概述

盈透證券是認真的交易者和投資者的最佳選擇之一。其平台提供廣泛的投資技術、先進的研究以及進入 150 多個市場的渠道。Interactive Brokers 通過其 IBKR Lite 程序提供股票和 ETF 的免佣金交易。它確實為其更先進的 IBKR Pro 平台收取低佣金，以換取更多的交易能力和更好的訂單執行。

Interactive Brokers 提供了一項針對未投資現金的計劃，該計劃應該對認真的投資者極具吸引力。截至 2023 年 4 月，它為 IBKR Lite 賬戶支付 3.33% 的利率，為 IBKR Pro 賬戶支付 4.33% 的利率。隨著利率隨時間變化，IBKR Lite 賬戶的收入比 IBKR Pro 少一個百分點。您無需選擇加入即可賺取利息。但是，您可以加入額外的掃描計劃，為您的現金餘額獲得更多的 FDIC 保險：在正常的 SIPC 保險範圍 250,000 美元之外，還有 250 萬美元的保險範圍。

Interactive Brokers 的缺點是您需要大量賬戶餘額才能獲得最佳利率。如果您的經紀賬戶總餘額超過 100,000 美元，您將獲得所有未投資現金的利息。但是，如果您的賬戶價值低於 100,000 美元，盈透證券將不會為您未投資的前 10,000 美元現金支付利息。在 11,000 美元的現金餘額中，只有 1,000 美元可以賺取利息。

優點缺點

優點

未投資現金的高利率
強大的、可定制的經紀平台
卓越的訂單執行
廣泛的市場和投資選擇
保證金率低

缺點

限制低於 100,000 美元的賬戶的利息支付
學習平台可能會讓人不知所措
複雜的費用結構
收取 IBKR Pro 交易的佣金
智能傳遞不適用於 IBKR Lite 賬戶

Wealthfront

主要規格

賬戶最低：機器人顧問 500 美元，股票 1 美元
費用：大多數賬戶為 0.25%；沒有交易佣金或取款、最低限額或轉賬費用

概述

Wealthfront 是另一個評價很高的機器人顧問。它的平台可以使用美國股票、外國股票、債券和房地產的資金自動為您建立一個投資組合。您首先回答幾個有關您的投資目標的問題，然後機器人顧問開始為您建立合適的投資組合。您還可以在 Wealthfront 進行股票零佣金交易。

截至 2023 年 4 月，Wealthfront 的現金賬戶支付 4.3% 的極具競爭力的年利率。高利率適用於您所有未投資的現金。沒有最低或最高餘額。在您準備好投資之前，您只需存入現金並賺取利息。由於與 Wealthfront 合作的銀行，您的現金可以獲得 300 萬美元的 FDIC 保險。

現金賬戶沒有賬戶費用或限制。您可以根據需要隨時轉入和轉出資金。您還會收到一張用於購物的借記卡。

優點缺點

優點

未投資現金的極佳利率
沒有賺取利息的費用或賬戶要求
範圍廣泛的機器人顧問投資選擇
提供免費的財務規劃工具
自動，每日稅收損失收穫

缺點

沒有可用的人工顧問
除了股票和機器人顧問之外的有限投資
有限的聊天和客戶服務
沒有費用減免或對大賬戶的額外支持

Empower

主要規格

賬戶最低：財富管理100,000美元，個人投資賬戶0美元
費用：超過 100 萬美元的賬戶收取 0.89% 至 0.49%

概述

Empower 將機器人顧問的技術和便利性與傳統財務顧問的支持相結合。其平台提供持續的投資組合分配建議、再平衡、稅收優化以及與人工顧問的無限訪問權限。不過，要使用這項服務，您的賬戶餘額至少需要 100,000 美元。如果您自己投資，Empower 的投資賬戶沒有初始餘額要求。

Empower 的個人現金賬戶也沒有最低賬戶餘額要求。截至 2023 年 4 月，該賬戶的年利率高達 4.25%，而且沒有餘額要求或費用即可賺取此利率。但是，您確實需要將您的現金從任何 Empower 投資賬戶轉入現金賬戶以賺取利息；它不會自動發生。

Empower 為您的餘額提供高達 200 萬美元的 FDIC 保險。雖然您可以根據需要隨時從現金賬戶中轉出資金，但 Empower 確實設定了每日 100,000 美元的提款限額。為了幫助管理您的資金，您可以使用 Empower 的免費財務規劃工具，例如預算規劃器和淨值計算器。

優點缺點

優點

現金賬戶利率高
沒有最低利息要求
將機器人顧問與人類規劃師相結合
良好的投資策略和投資組合選擇
免費在線資金管理工具

缺點

機器人顧問賬戶最低 100,000 美元
必須將錢轉入現金賬戶以獲得利息
與其他機器人顧問相比，費用更高
必須打電話開戶
移動應用缺少一些桌面功能

Fidelity

主要規格

賬戶最低： $0
費用：股票/ETF 交易 0 美元，期權交易 0 美元外加 0.65 美元/份合約

概述

由於致力於低成本投資，富達是世界上最大的投資經紀人之一。它不需要最低賬戶餘額，對股票和 ETF 交易不收取任何費用或佣金，並且管理費用低。它的平台對初學者來說是用戶友好的，同時為認真的投資者提供了大量的篩選器、投資組合分析工具和其他功能。因此，它在我們對最佳在線經紀商和交易平台的評測中被評為最佳綜合經紀商。

富達針對未投資現金的計劃也很簡單且具有競爭力。Fidelity 的現金管理程序更像銀行賬戶，提供賬單支付、ATM 卡和移動支票存款。截至 2023 年 4 月，現金管理計劃的年利率為 2.47%。如果您同時擁有這兩種類型的 Fidelity 賬戶，則可以來迴轉移現金。

優點缺點

優點

自動支付現金的高利率
所有規模的賬戶均可賺取利息
低成本和交易佣金
用戶友好，功能強大的投資平台
高質量的研究工具和教育材料

缺點

收取國際股票和貨幣交易的費用
沒有商品或期貨交易
獲得加密貨幣投資的機會有限
經紀人協助交易的高額費用
期權費用高於平均水平

Robinhood

主要規格

賬戶最低： $0
費用：股票、ETF、期權和加密貨幣交易的佣金為 0 美元（小額加價計入價格）

概述

Robinhood 初登場時就在投資界引起了轟動。Robinhood 的應用程序讓投資變得異常簡單——有些人甚至會說太簡單了。Robinhood 的交易應用程序提供股票、ETF、期權和加密貨幣的零佣金交易。與主要的桌面平台相比，它的投資研究工具有點有限，但對於普通投資者來說已經足夠了。

Robinhood 確實有針對未投資現金的競爭性計劃，但有一個問題。您必須擁有 Robinhood Gold 賬戶才能享受其廣為宣傳的費率。Robinhood Gold 提供 Morningstar 研究等高級功能、更高的即時存款限額和更低的保證金投資利率，每月費用為 5 美元。

如果您購買 Robinhood Gold，您將獲得所有未投資現金的 4.4%。但是，如果您只有一個免費的 Robinhood 帳戶，您只能賺取 1.5%。5 美元的月費是否值得取決於您的現金餘額的大小以及您是否想要其他金卡福利。要使用 Robinhood 的程序，您必須選擇在應用程序上使用現金掃描。這使您有資格賺取利息，並將 FDIC 對您現金餘額的承保範圍增加到 150 萬美元。賺取利息沒有最低或最高餘額要求。

優點缺點

優點

Robinhood Gold 用戶的高利率
零佣金交易
應用程序非常易於使用
可進行小數股交易
無最低餘額要求

缺點

必須每月為 Robinhood Gold 支付 5 美元以獲得最高的 APY
免費賬戶賺取適中的利率
它如何賺錢缺乏透明度
只有基本的研究工具
有限的資產選擇

最終判決

此列表中的所有經紀人都為未投資現金提供出色的計劃，前提是您有資格獲得最優惠的利率。合適的選擇取決於您的投資目標以及預期的賬戶餘額。Interactive Brokers 對於想要最大投資能力的嚴肅投資者來說是有意義的。它的現金計劃提供最具競爭力的利率，但前提是您的經紀賬戶餘額超過 100,000 美元。

如果你想要一個機器人顧問，Betterment 和 Wealthfront 都是可靠的。它們非常相似，合適的選擇取決於您喜歡哪個平台。Empower的現金賬戶也很好。使用它沒有最低賬戶餘額限制，而且您還可以使用免費的財務規劃工具。但是，您需要 100,000 美元才能通過 Empower 的機器人顧問進行投資。

富達的現金賬戶產品是未投資現金的另一個強大選擇。它會自動為您的現金支付具有競爭力的利率，並將其與其綜合投資平台相結合。最後，如果您願意每月為 Robinhood Gold 支付 5 美元，Robinhood 的計劃將具有競爭力。否則，與其他人相比，它的比率是平庸的。

經常問的問題

您還能如何賺取現金利息？

在經紀賬戶之外，賺取現金利息的最簡單方法是將其保存在高收益儲蓄賬戶或貨幣市場賬戶中。有網上銀行支付的利率遠高於您從主要實體銀行獲得的利率。通過儲蓄和貨幣市場賬戶，您還可以即時使用現金。

如果您願意暫時鎖定您的資金，您可以將其存入銀行存款單(CD)。這些可以支付更高的利率，但您需要將錢存入一定的月數或年數。如果提前撤回，則必須支付罰款。債券是另一種選擇。他們支付利息，但可能存在不付款的風險，例如債券發行人破產。一般來說，債券風險越高，利率越高。評級機構給公司、政府和其他債券發行人一個字母等級，表明它們的安全程度。

投資現金有哪些無風險領域？

儲蓄賬戶、貨幣市場賬戶和 CD 是一種無風險的現金投資方式。這些賬戶接受每家銀行每位存款人最高 250,000 美元的 FDIC 保險。即使銀行破產，政府也承諾你會拿回你的錢。經紀賬戶中的現金也非常安全，因為它由 SIPC 提供高達 250,000 美元的保險。

由於美國的穩定性，美國政府債券也被認為是無風險的。聯邦政府承諾支付這些款項並返還您的本金。國債、I-Bonds 和國庫通脹保值證券 (TIPS) 是幾種可能性。固定年金是另一種非常安全的選擇。這些合同支付固定利率，由保險公司擔保。不過，您確實同意將年金中的錢保留一定年限，否則您將因取消而受到處罰。

Robinhood 的現金收益利息是多少？

截至 2023 年 4 月，Robinhood 的現金收益利率對於免費賬戶為 1.5% APY，對於 Robinhood Gold 賬戶為 4.4%。您確實需要每月為 Robinhood Gold 支付 5 美元才能獲得更高的費率。利率也會根據市場情況而變化。

要開始從您的 Robinhood 餘額中賺取利息，您必須註冊其現金清掃計劃。然後該應用程序會自動將您未投資的現金存入銀行以獲得高利率。該計劃為您提供額外的 FDIC 保護，為您的未投資現金餘額提供高達 150 萬美元的保險。