降低道德風險最有效的方法是什麼？
降低道德風險最有效的方法是什麼？
道德風險本質上就是冒險。通常，當交易中的一方或個人知道如果事情不成功，另一方或個人將承擔不利後果的負擔時，就會發生道德風險。對第二方的損害可能發生在交易過程中，使交易發生，甚至在交易發生之後。有幾種減少道德風險的方法，包括激勵措施、防止不道德行為的政策和定期監控。
道德風險的根源是信息不平衡或不對稱。在交易中承擔風險的一方比遭受任何後果的一方對情況或意圖有更多的信息。通常，擁有額外信息的一方更有動機或更有可能做出不當行為以從交易中獲益。信息不對稱的好處通常發生在交易結束之後。
關鍵要點
- 道德風險本質上就是冒險。
- 道德風險的根源是信息不平衡或不對稱。
- 抵押貸款證券化可能導致道德風險——在 2008 年的次貸危機和金融危機中確實如此。
- 在健康保險市場中，當被保險人或個人的行為導致保險人成本增加時，就產生了道德風險。
道德風險的例子
道德風險的例子
道德風險發生在不同類型的情況和不同的領域。在金融領域，一個激勵因素可能是救助。貸款機構往往會從被認為有風險的貸款中獲得最高回報。當他們確信或期望在貸款違約時獲得某種形式的政府援助時，他們更傾向於發放此類貸款。
抵押貸款證券化可能導致道德風險——在 2008 年的次貸危機和金融危機中確實如此。
抵押貸款的發起人可以合併貸款，然後將抵押池中的一部分出售給投資者，從而將違約風險轉嫁給其他人。
在這種情況下，買方或採購代理機構努力監控貸款發起人和核實貸款質量是有益的。
在健康保險市場中，當被保險人或個人的行為為保險人增加成本時，道德風險就產生了。不必為醫療服務付費的個人有動機去尋求他們本來不需要的更昂貴、甚至風險更大的服務。出於這些原因，健康保險提供者通常會制定共付額和免賠額，這要求個人至少為他們接受的部分服務付費。 這樣的政策和免賠額的使用是一種激勵被保險人減少服務並避免提出索賠的動機。
當員工在其工作場所推卸責任時，就會發生最基本形式之一的道德風險。員工有一種基本的動機，即為了獲得相同的工資而做最少的工作。減少這種道德風險對雇主有利。雇主可以製定激勵措施，鼓勵員工完成高於平均水平的工作量。例如，為完成一定數量的任務或產生更多業務而提供獎金（可能是現金或公司股票）可以引導員工朝著理想的行為方向發展並遠離不良行為。雇主還應該提供旨在激勵員工提高工作效率和忠誠度的長期福利。
