前 4 名保守配置共同基金

資產配置共同基金在投資者中越來越受歡迎，因為這些集合投資提供了一種簡單的方法，可以在一個專業管理的基金中訪問多個資產類別。存在各種各樣的資產配置基金，從極端保守到高度激進，每一種都可以用作個人投資者的單一持有或部分配置。保守配置基金包括股票和債務證券，以及現金和現金等價物，重點是通過更大的債務和現金投資來保全本金。擔心市場波動的投資者，或希望從其全部或部分投資組合中獲得收益的投資者，可以使用保守的配置資金輕鬆實現投資目標。

雖然保守的配置共同基金可以緩解股票投資的劇烈波動，但它們並不適合所有投資者。他們持有的總資產更集中於債券和現金，這減少了投資者實現長期資本增值的機會。此外，一些債券持有和現金投資難以跟上不斷上升的通貨膨脹率，使得保守配置基金的回報有時微乎其微。

然而，有興趣維持投資組合的本金平衡並有可能通過股息和利息產生收入的投資者可能會發現保守的配置基金最適合作為投資組合的一部分或單一持有。許多保守的資產配置基金可通過知名的共同基金提供商提供給投資者，包括 Vanguard、American Funds、T. Rowe Price 和 Thrivent，它們的基金在此處有介紹。

先鋒稅收管理平衡基金 (VTMFX)

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund 是一種保守的配置共同基金，通過 Vanguard Group 向投資者開放。該共同基金成立於 1994 年，旨在通過聯邦免稅收入、長期資本增值和適度的當期應稅收入為投資者提供節稅回報。通常情況下，該基金的 80 億美元資產平均投資於美國股票市場的中型和大型資本化部分以及聯邦免稅市政債券。

該共同基金自成立以來平均年回報率為 7.60%，截至 2022 年 8 月 12 日的費用率為 0.09%。投資者的最低初始投資額為 10,000 美元。該基金的主要持股包括蘋果公司 ( AAPL )、微軟公司 ( MSFT )、亞馬遜公司 ( AMZN ) 和 Alphabet Inc. ( GOOGL )。

美國基金稅收優惠收入基金 (TAIAX)

American Funds Tax-Advantaged Income Fund 通過 American Funds 共同基金家族向投資者提供，成立於 2012 年。該保守配置基金旨在幫助投資者增加資產並獲得一些免稅收入。該互惠基金的投資組合包括多個具有不同組合和權重的美國基金產品，其中大部分尋求從其基礎投資中獲得收益。美國基金稅收優惠收入基金的基金經理通過包括增長和收入基金、股票收入基金、平衡基金和債券基金，將投資選擇集中在派息股票上。

該共同基金 10 年平均年回報率為 6.47%，費用率為 0.64%。該基金需要 250 美元的初始投資。共同基金中的主要持股包括美國免稅債券基金、美國高收入市政債券基金、資本世界增長和收入基金以及華盛頓共同投資者基金。

T. Rowe Price 個人策略收入基金 (PRSIX)

T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund 成立於 1994 年。基金管理團隊力求通過專注於收益第一、資本增長第二的投資選擇，為投資者提供最高的總回報。截至 2022 年 7 月 31 日，該基金 22.5 億美元資產中約有 40% 投資於股票，其餘分散在債券、貨幣市場證券和現金中。在某些情況下，基金可能會根據當前市場狀況或前景調整特定資產類別的權重。

T. Rowe Price Personal Strategy Income Fund 自成立以來至 2022 年 6 月 30 日的平均年回報率為 6.95%，截至 2022 年 7 月 31 日的費用率為 0.60%。該基金需要最低初始投資 2,500 美元。該基金持有的頂級公司包括 Alphabet、Amazon.com 和微軟。

Thrivent 多元化收益加基金 (THYFX)

Thrivent Diversified Income Plus Fund 是一種保守的配置共同基金，成立於 1997 年，通過 Thrivent 投資集團向投資者開放。共同基金旨在為投資者提供收入，同時保持長期資本增值。該基金的 9.0110 億美元資產投資於股權證券和債務證券的組合，股權部分主要投資於普通股、優先股和可轉換股票。基金持有的債務證券可以具有任何信用質量和任何期限，並且可能包括高風險債券、票據、公司債券或其他債務義務。基金經理也可以自行決定投資交易所交易基金替代品。

截至 2022 年 7 月 29 日，Thrivent Diversified Income Plus Fund 的 10 年平均年化回報率為 4.82%，費用率為 0.71%。該基金要求最低初始投資額為 2,000 美元。共同基金中的主要持股包括聯邦國家抵押貸款協會常規 30 年轉嫁和 Thrivent 核心新興市場債務基金。