前 4 大主要退休基金

什麼是 MainStay 基金？

MainStay Funds 是紐約人壽保險公司的子公司 New York Life Investments 提供的一系列互惠基金。紐約人壽保險公司是美國最大、歷史最悠久的金融服務公司之一。該公司於 1985 年向個人散戶投資者和財務顧問開放了 MainStay 共同基金。

這組共同基金為投資者提供股票、固定收益、多元資產、貨幣市場和其他投資解決方案的投資組合管理。基金策略包括長期增長、創收、管理波動性、抗擊通貨膨脹、稅收效率和退休計劃。

以下四種 MainStay 共同基金非常適合那些想要為退休儲蓄創建多元化投資組合的人或任何探索其選擇的人。繼續閱讀以了解有關這些基金及其排名的更多信息。列出的所有回報均基於基金A 類股票的資產淨值(NAV) 。

關鍵要點

MainStay 共同基金由紐約人壽投資公司提供。
MainStay Balanced Fund 通過增長和當前收入提供總回報。
MainStay Income Builder 基金的目標是為資本和收入增長提供當前收入。
MainStay MacKay S&P 500 指數基金試圖反映 S&P 500 的回報。
投資者可以通過投資於獨特類別證券的 MainStay 可轉換基金 (MCOAX) 來分散他們的投資組合。

MainStay 平衡基金 (MBNAX)

成立時間： 2004 年 1 月 2 日
晨星評級：三星級
最低初始投資： 15,000 美元
年度基金運營費用： 1.09%

MainStay Balanced Fund (MBNAX) 尋求通過結合增長和當前收入來提供總回報。該基金由股票證券和固定收益證券的混合投資組合組成。截至 2021 年 9 月 30 日，該基金配置了約 63.6% 的普通股，其餘配置為固定收益證券、ETF 和現金。

截至 2021 年 9 月 30 日，該基金持有 240 隻股票，淨資產總額為 4.88 億美元。排名前五的行業是金融(23.1%)、消費——非週期性 (16.5%)、政府 (13.1%)、工業 (9%) 和通信 (8%)。截至該日期的最大持有量是：

美國國庫券，0.375%，2024 年 9 月 15 日到期 (4.2%)
iShares 中級政府/信用債券 ETF (3%)
摩根大通 (2.6%)
美國國庫券，0.875%，2026 年 9 月 30 日到期 (2.3%)
美國國庫券，0.250%，2023 年 9 月 30 日到期 (2%)

該基金追踪羅素 1000 價值指數的表現，但表現不及基準。年初至今(YTD)、一年和 10 年的回報率為 10.73%、22.29% 和 9.25%，而基礎指數在 2018 年期間的回報率為 16.14%、35.01% 和 10.07 %同一時期。每季度支付一次股息。截至 2021 年 12 月 31 日，資產淨值的分配率為 0.03%。

MainStay Income Builder 基金 (MTRAX)

成立時間： 1995 年 1 月 3 日
晨星評級：四星
最低初始投資： 15,000 美元
年度基金運營費用： 1.03%

MainStay Income Builder Fund (MTRAX) 是晨星四星級評級基金，旨在尋求當前收入以實現資本和收入增長。MTRAX 由股票、固定收益資產、現金和資產支持證券組成。

MTRAX 的投資組合由 547 家公司組成，淨資產總計 16 億美元。截至 2021 年 9 月 30 日，排名前五的行業是金融 (19.5%)、消費-非週期性 (13.4%)、抵押貸款證券 (9.4%)、消費-週期性 (9.1%) 和技術 (8.6 % ) . 截至該日，前五名持股是：

微軟 (1.1%)
蘋果 (1%)
美國國庫券，0.125%，2023 年 1 月 31 日到期（1%）
模擬設備 (1%)
博通 (0.9%)

該基金的基準指數是 MSCI 世界指數。MTRAX 的表現一直落後於該指數，年初至今、一年和 10 年的回報率分別為 5.94%、14.87% 和 8.87%，而基礎指數的回報率分別為 13.04%、28.82% 和 12.68%。每月向投資者支付股息，截至 2021 年 12 月 31 日的股息分配率為 2.62%。對於Roth IRA賬戶來說，該基金是一項極好的投資，可以保護整個收益免受聯邦所得稅的影響。

World Coin Clear : 互惠基金允許投資者將資金匯集到不同的證券和資產類別中，而無需單獨投資。

MainStay MacKay 標準普爾 500 指數基金 (MSXAX)

成立時間： 2004 年 1 月 2 日
晨星評級：四星
最低初始投資： 15,000 美元
年度基金運營費用： 0.54%

MainStay MacKay S&P 500 Index Fund (MSXAX) 是一種被動管理型基金，旨在匹配標準普爾(S&P) 500 指數的總回報。

該基金通過由股票和現金（分別佔 98.4% 和 1.6%）組成的投資組合實現其投資目標。共有 505 家公司持有 13 億美元的淨資產。截至 2021 年 9 月 30 日，信息技術 (27.2%)、醫療保健 (13.1%)、非必需消費品 (12.2%)、金融 (11.2%) 和通信服務 (11.1%) 是排名前五的行業。以下公司是持股前五名：

蘋果 (6%)
微軟 (5.7%)
字母 (4.2%)
亞馬遜 (3.9%)
Meta（前臉書）（2.2%）

如上所述，該基金追踪標準普爾 500指數。投資者獲得了更多的多樣性，因為他們在美國 500 家最大的上市公司中的每一家都擁有部分權益。MSXAX 年初至今、一年和十年的回報率分別為 15.48%、29.34% 和 16%，而基準的回報率分別為 15.92%、30% 和 16.63%。股息每年支付一次，基金的分配率為0.89%。

MainStay MacKay 可轉換基金 (MCOAX)

成立時間： 1995 年 1 月 3 日
晨星評級：三星級
最低初始投資： 15,000 美元
年度基金運營費用： 0.96%

MainStay Convertible Fund (MCOAX) 通過選擇獨特的證券類別，為投資組合增加了額外的多樣性。可轉換證券是債券、優先股或公司債務等工具，可以轉換為公司的普通股，同時向基金支付利息或股息。

基金經理會考慮公司財務的穩定性及其普通股的增長潛力。可兌換期權使基金能夠利用不斷上漲的股票市場獲得額外優勢。可轉換性還可以在利率上升期間保護固定收益證券的投資者，因為可轉換證券比其他固定收益資產更能保值。

截至 2021 年 9 月 30 日，該基金的淨資產為 19 億美元。持有 127 隻股票，涵蓋多個行業。其中，前五名分別為消費-非週期性（23.2%）、科技（18.3%）、通信（18.2%）、能源（10.1%）和消費-週期性（9.8%）。截至該日，前五名持股為：

丹納赫公司可轉換優先系列 A (3.7%)
不錯，0.000%，2025 年 9 月 15 日到期 (2.8%)
Chart Industries，1.000%，2024 年 11 月 15 日到期 (2.3%)
Pioneer Natural Resources，0.250%，2025 年 5 月 15 日到期 (2.2%)
西南航空，1.250%，2025 年 1 月 5 日到期 (2.1%)

該基金的基準指數是 ICE BofA 美國可轉換指數，該指數普遍表現不佳。與指數相比，該基金的回報率為 7.13%、26.81% 和 12.86%，年初至今、一年期和 10 年期的回報率分別為 6.37%、27.30% 和 14.37%。MCOAX按季度派發股息，截至2021年12月31日，派息率為0.0%。

TIP : 交易所交易基金 (ETF) 是共同基金的一個很好的替代品，並且更容易交易，因為它們像股票一樣提供。

什麼是紐約人壽投資？

紐約人壽投資公司是一家全球資產管理公司，管理著超過 6500 億美元的資產。該公司為其客戶提供多種投資產品，包括互惠基金和交易所交易基金 (ETF)。

什麼是 MainStay 基金招股說明書？

MainStay 基金招股說明書是由 New York Life Investments 提供的 MainStay 基金的基金招股說明書。New York Life Investments 提供許多 MainStay 基金，每個基金都專注於不同的策略。每個特定基金的基金招股說明書包括該特定基金的詳細信息，例如投資目標和策略、成本和費用、經理人、業績和持股。

您如何投資 MainStay 基金？

要投資 MainStay 基金，您可以聯繫基金經理或經紀人 New York Life Investments，他們可以幫助您開始投資。

什麼是 MainStay VP 基金？

MainStay VP 基金是通過紐約人壽保險和年金公司提供的可變產品 (VP) 或其他保險公司提供的其他產品提供投資選擇的特定基金。

底線

制定退休計劃是每個人都應該考慮的事情，即使您每個月只存幾塊錢。您可以根據自己的財務狀況、年齡、個人情況、預算和長期目標，從多種不同的投資方案中進行選擇。

但您應該定期審查您的投資組合，以確保獲得最佳回報。請記住，我們在上面概述的共同基金只是幫助指導您前進的建議。在做出任何決定之前，請務必諮詢合格的金融專業人士。